Gesprek voorbereiden

gesprek adviseur voorbereidenNa een gedegen zoektocht naar een financieel adviseur, eventueel een eerste kennismakingsgesprek, wil je dan toch wel eens ter zake komen. Welke hypotheek past bij mij en wat zijn mijn mogelijkheden?

Lees je van tevoren goed in, zodat je een beetje kennis van de materie hebt.  Bedenk ook heel goed wat je wensen zijn. Wat wil je wel en bedenk ook heel goed wat je niet wilt. Stel je eigen grenzen op. Zorg daarnaast dat je informatie bij de hand hebt over je inkomen, je vermogen, je schulden, je pensioen en je schulden. Besteed veel aandacht aan de risico’s. Veel mensen weten bijvoorbeeld niet wat er via de werkgever op pensioengebied geregeld is en wat nabestaanden eventueel krijgen. Terwijl dit toch heel belangrijke informatie is. Vergeet ook niet om goed te kijken naar het risico van arbeidsongeschiktheid, welke invloed heeft dat?

Vragen van je financieel adviseur
Volgens de organisatie die toezicht houdt op de financiële markten in Nederland, de Autoriteit Financiële Mededingen (AFM), vraagt een goede adviseur altijd naar:

  • Je financiële positie (zoals inkomen, uitgaven, je lopende hypotheek, financiële verplichtingen, bezittingen, nabestaandenvoorzieningen);
  • Je doelstellingen (zoals de maandlasten die je maximaal wilt betalen en je aflossingsdoelstellingen, je plannen voor de toekomst);
  • De mate waarin je risico wilt lopen of juist zekerheid wenst (zoals of je stabiele maandlasten wilt of lasten die van maand tot maand variëren en en het risico dat je wilt nemen bij het aflossen van je hypotheek);
  • Je kennis en ervaring met financiële producten zoals een hypotheek.

Zijn al je vragen beantwoord?
Daarnaast rekent een goede adviseur de bruto (zonder aftrek van de rente) en netto (na aftrek van de rente) kosten van een hypotheek voor je uit en verstrekt dit in een meerjarig nettolastenoverzicht (liefst over de gehele looptijd). Een goede adviseur controleert altijd of je de uitleg begrepen hebt, geeft je de tijd om een aanbieding te beoordelen, beantwoordt alle vragen die je hebt en geeft een adviesrapport als je daarom vraagt.

Onderstaand vind je een lijst met aandachtspunten

Wat gebeurt er met mijn hypotheek bij: 
O Verhuizing
O Afloop rentevaste periode
O Scheiding
O Overlijden
O Arbeidsongeschiktheid
O Werkloosheid
O Samenwonen
O Extra aflossing
O Verandering werkgever

Is er rekening gehouden met: 
O Overwaarde huidige woning
O Bankgarantie
O Waarborgsom
O Pensioeninkomen
O Minder of meer werken
O Splitsing
O Box 1 en Box 3
O Consumptieve uitgaven
O Max. 30 jaar renteaftrek
O Aanwezige kredieten
O Inbreng aanwezige verzekeringen
O Een hogere inschrijving
O Overbruggingskrediet
O Bouwdepot
O Bouwkundige keuring
O Opstalverzekering
O Taxatiekosten
O  Nationale Hypotheekgarantie
O Notariskosten
O Splitsing verzekeringspolis i.v.m. successie en erfrecht
O  Aanpassing testament (let op polissplitsing)
O Samenlevingscontract (let op polissplitsing)
O Alimentatieverplichtingen
O Bijleenregeling
O Overig vermogen
O Te verwachten vermogen (erfenis, bonussen enz.)

Welke stukken heb ik nodig voor mijn hypotheek? 
O Werkgeversverklaring
O Recente salarisstrook (maximaal 2 maanden oud)
O Kopie geldig paspoort/identiteitskaart
O Afschrift(en) aanwezig(e) krediet(en)
O Overzicht aanwezig vermogen
O Koopcontract of koop/aannemingsovereenkomst
O Pensioenoverzicht
O Overzicht lopende verzekeringen (overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid)
O Inzicht in eventueel lopende hypotheken

Je kunt de checklist hier printen.