Een grote erfenis

39_marcoenlisaWie: Marco en Lisa (27 en 30 jaar), getrouwd
Werk: fulltime buschauffeur en parttime onderwijsassistent
Inkomen: € 45.000 per jaar
Spaargeld: een erfenis (koophuis) ter waarde van € 190.000
Woonsituatie toen: huurhuis in de stad

Marco: “Drie jaar geleden zijn mijn ouders overleden bij een tragisch auto-ongeluk. Ze hadden een leuk koophuis. Omdat ik enigst kind ben, heb ik het geld dat het appartement opleverde na aftrek van de schulden geërfd. Dat is een behoorlijk bedrag. Mijn vrouw en ik wilden dit geld verstandig investeren en besloten zelf een huis te kopen. Het huis van mijn ouders staat aan de andere kant van het land. Na de verkoop die gelukkig voorspoedig verliep, leek het ons voor de hand liggen de hele erfenis te investeren in een koopwoning in een wijk waar we een aantal jaren geleden wel eens een huis hebben bezichtigd. Die huizen lagen toen boven ons budget en daarom besloten we voorlopig te blijven huren. Een onafhankelijk adviseur heeft ons aangeraden slechts een gedeelte van het geld te gebruiken bij de aankoop van het huis. Het bleek belastingtechnisch voordeliger niet het hele huis af te betalen.”

Mooie toekomst
Lisa: “Het lijkt heel aantrekkelijk om je huis gewoon direct te kunnen kopen, zonder een (hoge) lening af te sluiten. Gelukkig hebben we advies gevraagd en weten we dat je dan bakken met vermogensbelasting betaalt. Nu gebruiken we de erfenis voor drie doeleinden: een deel zit in het huis, we gaan van een deel op vakantie of doen eens iets extra’s en een flink bedrag hebben we opzij gezet voor als het nodig mocht zijn. Die zekerheid vinden we erg prettig én we hebben toch ons droomhuis kunnen kopen. Daar kunnen we een mooie toekomst opbouwen. In het begin voelden we ons wel eens schuldig, omdat we niet het hele bedrag hebben geïnvesteerd. Maar ik denk dat Marco’s ouders het ook fijn vinden dat we nu een appeltje voor de dorst hebben, een prachtig huis én af en toe iets extra’s.”